Ingin beli mobil impian secara kredit tapi malah ditolak? Jangan panik! Banyak orang mengalami hal yang sama.
Meskipun merasa sudah memenuhi syarat dan menyerahkan semua dokumen yang dibutuhkan, kenyataannya pengajuan kredit mobil bisa saja tidak disetujui oleh pihak leasing atau bank.
Sebenarnya, ada beberapa faktor penting yang bisa jadi alasan di balik penolakan tersebut.
Nah, agar kamu nggak bingung dan bisa mempersiapkan diri lebih baik, yuk kita bahas penyebab umum kenapa pengajuan kredit mobil ditolak dan cara efektif agar bisa diterima!
Kenapa Pengajuan Kredit Mobil Bisa Ditolak?
Berikut ini adalah beberapa penyebab umum yang sering menjadi alasan pengajuan kredit mobil ditolak:
1. Riwayat Kredit Buruk (Skor Kredit Rendah)
Masalah:
Pihak leasing atau bank akan mengecek skor kredit kamu melalui SLIK OJK (dulu dikenal sebagai BI Checking).
Kalau kamu punya riwayat menunggak cicilan, sering telat bayar tagihan kartu kredit, atau punya kredit macet, ini bisa jadi sinyal merah.
Solusi:
- Cek skor kredit kamu secara berkala di idebku.ojk.go.id.
- Lunasi tagihan tertunggak dan hindari keterlambatan pembayaran.
- Jangan ajukan kredit baru dalam waktu dekat agar skor membaik.
- Gunakan kartu kredit dengan bijak untuk membangun kembali reputasi finansial.
2. Pendapatan Tidak Sesuai dengan Syarat
Masalah:
Lembaga pembiayaan biasanya punya standar minimum penghasilan untuk menyetujui kredit. Kalau gaji kamu dianggap tidak mencukupi untuk membayar cicilan, pengajuan kemungkinan besar akan ditolak.
Solusi:
- Sertakan bukti penghasilan tambahan seperti bisnis online, proyek freelance, atau hasil investasi.
- Ajukan kredit dengan tenor lebih panjang agar cicilan bulanan lebih ringan.
- Jika memungkinkan, ajukan kredit bersama pasangan sebagai joint income.
3. Rasio Utang Terlalu Tinggi
Masalah:
Kalau kamu sudah punya cicilan lain seperti KPR, motor, atau kartu kredit, pihak leasing akan mengevaluasi rasio utang terhadap penghasilanmu. Jika lebih dari 30–40% dari total gaji bulanan, risikonya terlalu tinggi menurut mereka.
Solusi:
- Lunasi beberapa cicilan agar rasio utang mengecil.
- Tunda pengajuan kredit lain agar fokus pada pembiayaan mobil.
- Ajukan mobil dengan harga lebih rendah sesuai kemampuan.
4. Dokumen Tidak Lengkap atau Ada Kesalahan
Masalah:
Dokumen yang tidak lengkap atau kesalahan dalam pengisian formulir bisa membuat pengajuanmu langsung ditolak tanpa sempat masuk ke tahap evaluasi.
Solusi:
- Pastikan kamu menyertakan dokumen penting seperti:
- KTP & KK
- Slip gaji atau laporan keuangan
- NPWP
- Rekening koran 3 bulan terakhir
- Surat keterangan kerja (bagi karyawan)
- Isi formulir dengan data yang benar dan konsisten.
- Mintalah bantuan petugas leasing atau sales dealer untuk pengecekan akhir.
5. Status Pekerjaan Tidak Stabil
Masalah:
Leasing cenderung lebih menyukai pemohon yang berstatus karyawan tetap karena dianggap punya penghasilan rutin. Pekerja freelance, kontrak, atau wirausaha biasanya dianggap lebih berisiko.
Solusi:
- Lampirkan bukti penghasilan konsisten, seperti mutasi rekening, invoice proyek, atau laporan keuangan bulanan.
- Jika kamu wirausaha, sertakan legalitas usaha (NPWP, SIUP, atau NIB).
- Ajukan kredit di leasing yang mendukung profesi nonformal.
Tips Tambahan Agar Kredit Mobil Disetujui
Selain menghindari penyebab di atas, kamu juga bisa menerapkan tips berikut untuk memperbesar peluang disetujui:
- Ajukan uang muka (DP) lebih besar – Makin besar DP, makin kecil cicilan, makin rendah risikonya di mata leasing.
- Pilih leasing yang tepat – Bandingkan beberapa leasing dan cari yang fleksibel terhadap status pekerjaan dan penghasilan.
- Bangun hubungan baik dengan dealer mobil – Mereka bisa bantu advokasi agar pengajuanmu diprioritaskan.
- Tunggu waktu yang tepat – Jika baru saja ditolak, beri waktu beberapa bulan untuk memperbaiki kondisi keuangan dan skor kredit.
- Gunakan jasa konsultan pembiayaan (jika perlu) – Mereka bisa bantu menganalisis profil keuanganmu dan memilihkan skema terbaik.
Contoh Leasing yang Ramah untuk Pemula
Beberapa leasing yang cukup fleksibel dan sering digunakan masyarakat antara lain:
- Adira Finance
- Mandiri Tunas Finance
- Toyota Astra Finance
- BCA Finance
- OTO Multiartha
Tapi ingat, tetap perhatikan bunga, tenor, dan syarat lainnya, ya.
Jangan langsung berkecil hati kalau pengajuan kredit mobilmu ditolak. Bisa jadi hanya soal teknis atau kurang persiapan.
Dengan mengetahui penyebabnya dan memperbaiki langkah-langkah di atas, kamu punya peluang besar untuk disetujui di pengajuan berikutnya.
Ingat, kuncinya ada di persiapan data yang rapi, keuangan yang sehat, dan komunikasi yang baik dengan pihak leasing atau dealer.
Mobil impianmu bukan lagi sekadar angan-angan kalau kamu bisa mempersiapkan semuanya dengan cermat!
